Services

Un accompagnement aux petits soins

Une analyse sur mesure de votre situation pour des solutions personnalisées

Diagnostic patrimonial

Une approche complète axée sur 3 volets : civil, fiscal et financier. Par une écoute active et approfondie de votre histoire, en se posant les bonnes questions. Possibilité d’axer le bilan vers des sujets spécifiques tel que : la transmission, l’optimisation fiscale, la réalisation d’un projet…

Exemple de Martine, dont le plus jeune de ses fils s'est reconverti dans l'agriculture bio. Avec son mari, elle souhaite l'aider financièrement tout en préservant l'équité envers leurs autres enfants. Grâce à un bilan patrimonial, ils ont pu organiser leur patrimoine et préparer la transmission de manière équilibrée et sereine. Ils ont pu soutenir le projet de leur fils tout en garantissant une répartition équitable des ressources pour leurs autres enfants.

Placements

Assurance-vie, SCPI, immobilier, bourse…Toute l’étendue d’une gamme ciblée selon vos appétences et vos objectifs, expliquée de façon claire et simple.

Exemple de Marie, 21 ans, qui hérite d’une somme importante sans préparation ; accompagnée par le conseiller en gestion de patrimoine de son père, elle bénéficie d’une stratégie d’investissement personnalisée, d’un suivi régulier de ses placements et d’un soutien global, lui permettant de gérer sereinement son patrimoine.

Financements

Achat de votre résidence principale ou locative, un fond de commerce ou le regroupement de vos crédits. Des solutions créatives à la hauteur de vos ambitions grâce à des partenaires sachant faire preuve d’innovation et de professionnalisme.

Exemple d'un couple, qui, à la retraite et propriétaires de leur résidence principale, souhaite réaliser leur rêve d’acheter un voilier sans pour autant se démunir de leurs placements financiers. Un prêt hypothécaire adossé à leur résidence principale, leur permettra de financer l’achat du voilier sans toucher à leurs actifs. Résultat, le couple concrétise son projet tout en conservant ses investissements intacts, profitant ainsi de leur retraite sans compromettre leur situation financière.

Aide administrative

Nous vous accompagnons dans vos relations avec vos interlocuteurs bancaires, la gestion de vos factures, et vous mettons en relation avec des experts pour des questions juridiques et fiscales spécifiques. Nous vous aidons également avec vos accès en ligne.

Exemple de Mireille, perdue dans ses papiers Depuis le décès de son mari, qui gérait les finances et l’administratif du foyer, Mireille se sentait dépassée. Grâce à l’accompagnement d’un conseiller, elle a pu organiser ses factures, faire des économies sur des dépenses inutiles dont elle n’avait même pas conscience, et gérer ses impôts ainsi que sa banque en ligne. De plus, elle a pu bénéficier d’un crédit d’impôt de 50 % sur les honoraires du conseiller.

Éducation financière

On s’enrichit toujours de ce qu’on apprend. Profitez de notre expertise pour plonger dans les marchés financiers grâce à un véritable coaching personnalisé, et profitez de contenus simples et ludiques pour découvrir l’économie, les finances et la fiscalité en un coup d’œil.

En attendant, suivez nous sur les réseaux, où des thèmes pertinents sont régulièrement expliqués : Facebook, Instagram, et Linkedin

Exemple de Sandra, qui, lorsque son conseiller bancaire lui parlait de la bourse, signait sans vraiment comprendre les détails, faisant confiance à son expertise. En 2020, en voyant la baisse de ses économies, elle a paniqué, surtout face à l’impossibilité de joindre quelqu’un pour lui expliquer sa situation. Un ami lui a recommandé un conseiller en patrimoine indépendant, qui a pris le temps de lui expliquer la situation avec des termes simples. Cette clarté l’a beaucoup rassurée et lui a permis de comprendre les enjeux. Elle a ainsi pu profiter des conditions de marchés exceptionnellement basses pour investir sans crainte, en toute connaissance de cause. Aujourd’hui, elle verse mensuellement une partie de son salaire dans son Plan d'Épargne en Actions (PEA), ayant acquis une meilleure compréhension de ses investissements et développé un intérêt pour la gestion de son patrimoine.

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Entretien téléphonique gratuit de 30 minutes

éducation financière

Investir dans son éducation financière, c'est s'enrichir sur le long terme

Pourquoi, à salaires égal, et au même âge, deux personnes n’ont pas atteint le même niveau de richesse ?
Question de genre ? Tempérament ? Milieu familial ?

À l’école, on ne nous apprend pas à nous enrichir, mais seulement à bien travailler pour percevoir un salaire et le consommer.

Par un accompagnement bienveillant et à l’écoute de vos besoins, je vous guide pas à pas vers l’acquisition des bases nécessaires à un enrichissement solide et une plus grande liberté financière. Ce coaching financier, à votre rythme, vous apporte la sérénité et un vrai pouvoir sur vos finances.

Je vous apprendrai à utiliser vos émotions pour réfléchir de façon plus éclairée, et ainsi faire en sorte que l’argent travaille pour vous et non l’inverse. Avec ces nouvelles connaissances, vous maîtriserez ainsi les fondements de l’épargne sur du long terme.

Bourse, immobilier, crypto, impôts, vous saurez ce qui est nécessaire de savoir pour vous lancer en toute confiance.

Afin de répondre au mieux aux besoin de chacun, nous avons mis en place deux offres pour des objectifs différents.

COA

Courtier d’Opérations d’Assurances

Courtage auprès des compagnies d’assurances pour la mise en place de vos contrats d’assurance-vie, prévoyance personnelle et professionnelle, assurance emprunteurs…

COBSP

Courtier en Opérations de banque et en Services de Paiement

Intermédiaire entre les établissements financiers, les courtiers et les clients, facilitant leurs démarches en matière de financement (crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt professionnel…), et les relations bancaires en général

CIF

Conseiller en Investissements Financiers

La garantie que le service qui vous est apporté s’inscrit dans un cadre réglementaire stricte, imposant le respect de votre profil investisseur, de votre capacité financière, le contexte familial et professionnel dans lequel vous évoluez et vos sensibilités extra-financières (impact environnemental et social des investissements)

Agréments

Obtenus auprès de l’ORIAS sous le n°24000748 (Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) et l’ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers).

Ils sont indispensables pour l’exercice de l’activité de conseiller en gestion de patrimoine indépendant, et imposent notamment le respect d’une charte et d’un code de conduite strictes.

Le conseiller assume pleinement la responsabilité du conseil, totalement aligné sur l’intérêt du client, et doit communiquer en toute transparence la façon dont il est rémunéré.

FAQ

Quel placement choisir ?

Vaste question !
Avant de savoir où investir, il vous faut connaître la part de risque vous êtes prêt à supporter, quels sont vos objectifs financiers (compléments de revenus, accroître un capital, retraite…) et extra-financiers (impact environnemental et social par exemple)
Les placements financiers (bourse, assurance-vie,…), de trésorerie (livrets, comptes à terme…), ou immobiliers (pierre-papier, investissements locatifs, déficit foncier…) répondent à des problématiques bien spécifiques. Ce n’est pas parce que votre cousin a acheté des bitcoins ou un appartement en location que ce sera nécessairement une solution qui vous conviendra.
Le meilleur moyen de s’orienter dans ses placements est de faire un point sur vos objectifs avec un professionnel compétent qui saura vous poser les bonnes questions.

À quel âge commencer à préparer sa retraite ?

De plus en plus tôt… Mathématiquement et démographiquement, les caisses ont de moins en moins de réserves à cause de la population vieillissante. Dans le secteur privé, les 25 meilleures années d’activité sont prises en compte. Dans le public, ce sont les 6 derniers mois d’activité qui sont retenus pour le calcul. plus de détails sur le site du Service Public

Vous pouvez d’ores et déjà vérifier où vous en êtes sur lassuranceretraite.fr

Au-delà de ces informations, établir un diagnostic retraite avec un conseiller en gestion de patrimoine vous permettra de trouver des solutions en compléments de revenus et prévoyance.
Les options en matière de compléments de revenus est très variée : SCPI, assurance-vie, PER, immobilier de rendement…

Comment payer moins d'impôts ?

Si vous cherchez ici des informations pour vous exiler, passez votre chemin.
Car les services publiques français ont mis à disposition de nombreux outils d’optimisation fiscale, que ce soit sur les droits de succession, l’impôt sur le revenu, l’IFI : Monuments historiques, PER, épargne salariale, déclaration des frais réels, Loueur Meublé Professionnel…
Encore une fois, c’est votre conseiller en patrimoine qui pourra vous aiguiller.

La bourse, ça me fait peur

C’est compréhensible. Sans formation, il est difficile de s’y retrouver avec toutes ces informations sur Internet.
Le plus efficace est de commencer par les bases. Qu’est-ce qu’une action ? Qu’est-ce que l’inflation ? Livret A ou Assurance-vie ?
Et les impôts, qui ne sont pas les mêmes selon les types d’enveloppes fiscales à disposition.
Des informations très simples et synthétiques circulent sur le web. Le tout est de faire le tri.
C’est ce que j’ai fait ici

Combien coûtent les services d'un conseiller en patrimoine ?

La facturation du service s’applique par honoraires et/ou commissionnement sur la mise en place des investissements.

Le coût des honoraires variera en fonction de la complexité du dossier et du temps passé. Le coût des commissions dépendra du type d’investissement retenu.

Pour en savoir plus sur les tarifs appliqués par Optys Patrimoine, c’est ici.

Je demande un entretien gratuit

En visio, par téléphone, ou directement sur site. Comme je suis mandataire exclusive pour Digital Patrimoine, les entretiens se déroulent en priorité à leur cabinet :

Cabinet Digital Patrimoine

Nos partenaires

Liste non exhaustive des partenaires avec qui nous travaillons